T’intéresses-tu au monde bancaire et financier ? Souhaites-tu faire carrière dans l’intermédiation en opérations de banque et en services de paiement ? Alors, la formation IOBSP est sans doute faite pour toi. Pour bien comprendre ce que recouvre cette profession et comment s’y préparer, nous allons te guider à travers toutes les étapes nécessaires pour obtenir ton IOBSP.
Qu’est-ce qu’un IOBSP ?
Un IOBSP, ou un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, est une personne qui joue le rôle d’intermédiaire entre les clients et les banques ou autres établissements financiers. En d’autres mots, si tu souhaites devenir courtier en crédits, mandataire crédit ou encore gestionnaire de patrimoine, tu seras presque certainement amené à suivre une formation IOBSP.
Différents types d’IOBSP
Il existe plusieurs catégories d’IOBSP, chacune avec ses spécificités. Elles se déclinent principalement en quatre niveaux, mais les classifications peuvent varier selon le domaine spécifique d’activité :
- IOBSP niveau i
- Mandataires exclusifs ou non exclusifs
- Courtier immobilier
- Conseiller en intermédiation bancaire
Chaque catégorie nécessite des compétences et une connaissance approfondie du secteur bancaire et des différents produits financiers offerts sur le marché. C’est pourquoi la formation est cruciale.
Quelle formation pour être IOBSP ?
Capacité professionnelle requise
Pour exercer comme IOBSP, il est impératif de disposer d’une certaine capacité professionnelle. Mais qu’entend-on par là exactement ? Il s’agit essentiellement d’avoir suivi un cursus de formation spécifique et réglementé. Ce cursus peut varier en longueur et en contenu, allant de formations initiales aux programmes plus avancés.
Formation initiale de 150 heures
La base pour tous les futurs IOBSP repose sur une formation initiale avec Assuraforma de 150 heures. Celle-ci couvre divers aspects essentiels du métier, tels que le respect des obligations légales, la compréhension des produits bancaires, ainsi que des techniques de vente et de négociation. Le tout pour t’assurer une bonne maîtrise des compétences nécessaires.
Formation en e-learning
Pour simplifier l’accès à cette profession, de nombreuses institutions proposent aujourd’hui des programmes de formation en e-learning. Ces offres permettent de suivre les cours à ton rythme, quand et où tu le souhaites. Pas besoin de te déplacer ou de réorganiser ton emploi du temps quotidien. L’avantage est ici indéniable pour quiconque a déjà des engagements professionnels ou personnels.
Comment obtenir son IOBSP ?
Maintenant que tu connais l’importance de la capacité professionnelle nécessaire pour devenir un IOBSP, voyons comment l’acquérir. Cela implique généralement plusieurs étapes essentielles.
Inscription à l’ORIAS
Tout d’abord, une fois ta formation terminée, l’étape suivante est l’inscription à l’orias – le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Cette inscription est obligatoire et acte officiellement ton statut d’intermédiaire.
Le processus d’inscription inclut la validation de ta formation et la présentation des documents prouvant tes compétences. Une fois inscrit, ton numéro ORIAS devient ton identifiant auprès des autorités de régulation et te confère une reconnaissance officielle.
Démarche administrative
Outre l’inscription à l’ORIAS, tu devras également remplir certaines obligations administratives et fournir des pièces justificatives telles que des attestations de formation, des exemples de contrats de prestations signés, ainsi qu’une police d’assurance couvrant ta responsabilité civile professionnelle. Ne t’inquiète pas, ces démarches sont claires et bien encadrées.
Les obligations d’un IOBSP
En tant que professionnel, l’IOBSP doit respecter des règles strictes et assumer diverses responsabilités afin de garantir la protection des clients et leur offrir un service de qualité.
Respect de la réglementation
L’une des principales obligations concerne le respect de la réglementation en vigueur. Cela inclut notamment la transparence des informations fournies aux clients concernant les produits financiers proposés. Les IOBSP doivent aussi veiller à mettre en œuvre toutes les procédures exigées par les organismes de contrôle.
Obligation d’information et de conseil
Une autre obligation cruciale porte sur le devoir d’information et de conseil envers les clients. Un IOBSP doit expliquer clairement les caractéristiques des produits financiers qu’il propose et assurer que ceux-ci répondent aux besoins spécifiques des clients. Tous ces éléments visent à instaurer une relation de confiance durable entre l’intermédiaire et sa clientèle.
Coût de la formation IOBSP
Parlons argent, car n’importe quelle formation représente un investissement. La formation IOBSP ne fait pas exception. Et comme pour nombre de certifications professionnelles, le montant varie en fonction de plusieurs facteurs, parmi lesquels :
- La nature de la formation (présentiel, e-learning, mixte)
- La catégorie d’IOBSP (niveau i, ii ou iii)
- Le prestataire de formation choisi
Investissement pour la formation
À titre indicatif, le tarif moyen pour une formation complète avoisine les 1000 à 2000 euros. Cependant, cela peut monter davantage en fonction des frais additionnels possibles comme les supports pédagogiques ou les séances de mise à jour régulières de connaissances.
Aides financières et subventions
Certaines aides peuvent alléger ton budget formation. Par exemple, des dispositifs comme le CPF (Compte Personnel de Formation) permettent de financer partiellement ou totalement le coût de la formation. Renseigne-toi donc bien avant de t’engager financièrement !
Niveaux de formation IOBSP
Il existe trois niveaux principaux de formation IOBSP, chacun adapté à des profils et des missions spécifiques. Explorons-les de manière détaillée :
Niveau 1
La formation au niveau 1 est destinée aux courtiers en crédit immobilier. Elle englobe un large éventail de connaissances, depuis la compréhension des prêts immobiliers aux méthodes de financement et la réglementation. Les conseillers qui suivent ce niveau sont souvent des acteurs clés dans l’obtention et la gestion des contrats de prêt pour les particuliers.
Niveau 2
Le niveau 2 cible principalement les mandataires non exclusifs travaillant sous l’autorité d’un courtier IOBSP. Leur rôle consiste à conseiller les clients tout en promouvant les solutions de financement offertes par leur maison mère.
Niveau 3
Enfin, le niveau 3 s’adresse surtout aux agents commerciaux et autres collaborateurs chargés d’assurer un premier contact commercial. Moins approfondie que les autres niveaux, cette formation fournit cependant une base solide de connaissances pour pouvoir amorcer les discussions clients de façon efficace et conforme aux exigences légales.
Opportunités de carrière après avoir obtenu le diplôme IOBSP
Avec une capacité professionnelle adéquate et une inscription en règle, de nombreuses opportunités de carrière s’offrent à toi. Que ce soit en tant que courtier indépendant, mandataire crédit sous tutelle ou conseiller salarié d’une institution financière, les perspectives sont vastes.
Courtier indépendant
Tu peux choisir de travailler pour ton propre compte, une voie idéale pour ceux qui aspirent à l’indépendance et à gérer leur propre portefeuille de clients.
Travail en réseau
T’intègres alors des réseaux spécialisés, profitant ainsi de leurs ressources internes tout en consolidant ton expertise dans le domaine de la finance et du crédit.
Pourquoi choisir ce parcours professionnel ?
L’intérêt de suivre une telle formation réside dans l’équilibre entre la technique des opérations bancaires et le contact humain. C’est un métier riche en interactions où chaque journée réserve son lot de défis à relever.
Niveau rémunération, si tu es motivé et bien formé, les perspectives salariales peuvent être très attrayantes. Les commissions sur les transactions réussies peuvent s’avérer lucratives si tu maîtrises ton sujet et entretiens une bonne relation-clientèle.
Formations complémentaires
Pour parfaire ton profil, n’hésite pas à suivre des formations complémentaires telles que le diplôme de dci en crédit immobilier, qui renforcera tes compétences accrues dans ce domaine spécifique.
Formation IOBSP : Tout ce qu'il faut savoir,