L’accès au crédit peut parfois être difficile, surtout lorsque le prêteur a un profil atypique ou un historique imparfait en matière de remboursement. Face à ces situations, le crédit sans enquête de solvabilité semble être une alternative alléchante pour le financement de certains projets. Mais que vaut réellement cette offre ? Est-elle vraiment sans risque pour l’emprunteur ? Nous vous expliquons ici l’essentiel de ce qu’il y a à retenir des crédits sans enquête de solvabilité.
Qu’est-ce qu’un crédit sans enquête de solvabilité ?
Contrairement au crédit traditionnel, un prêt sans enquête de solvabilité ne fait pas l’objet d’une évaluation approfondie de la situation financière du demandeur par les organismes. Cela signifie que les informations relatives à l’historique de crédit et les revenus de l’emprunteur ne sont pas systématiquement vérifiés.
Toutefois, retenez que les organismes prêteurs comme la Société Générale font toujours une estimation de votre situation financière, même si elle est moins poussée qu’un dossier classique. Cette évaluation peut prendre en compte diverses informations comme :
- vos revenus,
- vos charges,
- vos éventuels crédits en cours,
- votre situation professionnelle, etc.
Les différents types de crédits sans enquête de solvabilité
On en distingue généralement deux catégories : les crédits à la consommation et les mini-crédits. Ces derniers sont des prêts de faible montant, souvent accordés sur une courte durée et à un taux d’intérêt élevé. Ils peuvent être utiles pour un paiement en cas d’urgence financière. Quant aux crédits à la consommation, ils sont habituellement assortis de conditions plus restrictives que celles des prêts classiques en ce qui concerne le montant, la durée et le taux d’intérêt.
Les avantages et inconvénients relatifs au crédit sans enquête de solvabilité
Ce type de prêt a l’avantage d’être très accessible. En effet, le prêteur ne regarde pas votre passé, ce qui permet à un plus grand nombre de personnes d’avoir un financement. L’offre est aussi très rapide. De fait, vous pouvez généralement avoir votre prêt dans un bref délai. Quelques heures ou jours suffisent parfois pour le paiement des fonds dont vous avez besoin ; ce qui est particulièrement utile en cas d’urgence financière. Il faut dire que l’absence du processus de vérification a tendance à raccourcir la procédure.
Cependant, les taux d’intérêt relatifs aux crédits sans enquête de solvabilité sont généralement beaucoup plus élevés que ceux des prêts traditionnels. Le prêteur compense le risque qu’il prend en augmentant les taux d’intérêt, ce qui peut rendre ces crédits beaucoup plus coûteux à long terme. En outre, les prêts de ce type accroissent un peu le risque de surendettement chez ceux qui souscrivent. En effet, comme ces crédits sont faciles à obtenir, certaines personnes peuvent être tentées de s’endetter au-delà de leur capacité de remboursement.
Quelles sont les alternatives au crédit sans enquête de solvabilité ?
Si vous avez besoin d’une petite somme d’argent, les microcrédits peuvent être une alternative. Ils sont souvent accessibles dans un court délai et les taux d’intérêt peuvent être plus raisonnables. Les prêts entre particuliers sont également une option à considérer. Ces crédits sont accordés par des individus plutôt que par des institutions financières, et ils peuvent avoir des conditions plus flexibles et des taux d’intérêt plus bas.
Crédit sans enquête de solvabilité : ce qu’il faut savoir,