Les robo-advisor ont été conçus pour porter assistance dans la gestion de vos épargnes en ligne. Avec un investissement de départ, vous avez la possibilité d’épargner pour pouvoir financer vos activités, quelles qu’elles soient. Face au développement qu’ils prennent aujourd’hui, il est important de mieux les appréhender avant de leur confier la gestion de votre patrimoine.
Qu’est-ce qu’un robo-advisor ?
Littéralement traduit en français comme étant un robot-conseiller, l’anglicisme robo-advisor désigne une plateforme en ligne ou application permettant de réaliser des investissements financiers. C’est un système automatique de gestion financière d’un portefeuille et qui donne des conseils financiers avec une faible intervention humaine. Les services proposés sont à de bas tarifs pour permettre à tous d’y avoir accès.
Un robo-advisor est formé par un ensemble d’algorithmes informatiques, issu de big data ou d’intelligence artificielle. Il fonctionne en sélectionnant le portefeuille vous correspondant au mieux et en optimisant sa composition afin d’avoir le meilleur rapport rendement/risque possible. Certaines applications mobiles telles que BIRDEE peuvent offrir plusieurs types de portefeuilles. En général, l’application d’investissement qu’est un robo-advisor possède diverses fonctionnalités permettant de répondre au mieux à vos besoins.
Quelles sont les fonctionnalités d’un robot conseiller ?
En général, le robot-conseiller combine 4 fonctionnalités principales pour remplir ses fonctions.
Le profilage
Une série de questions vous est posée par la plateforme en ligne afin d’établir votre profil de risque. Il s’agit, en effet, d’établir votre tolérance au risque correspondant à vos objectifs d’investissement. Le profilage donnera suite à l’allocation préliminaire du portefeuille et est la première étape obligatoire que doivent réaliser tous les conseillers financiers, physiques ou virtuels.
L’allocation
Selon votre profil préétabli, une allocation préliminaire de portefeuille vous sera proposée pour la réalisation de votre investissement. Si la proposition faite vous convient, vous pourrez la valider et procéder à la suite. Dans le cas contraire, vous avez la possibilité de l’adapter selon vos besoins et le niveau de risques que vous être prêt à encourir.
Les arbitrages
Deux modes de gestion du portefeuille sont possibles avec le robo-advisor : la gestion déléguée ou sous mandat, et la gestion conseillée. Si vous optez pour la gestion sous mandat, le simulateur fera lui-même les arbitrages sur vos placements. En gestion conseillée par contre, vous aurez droit à des options d’investissement tenant compte de l’évolution des flux financiers sur le marché. Dans tous les cas, l’objectif principal sera d’optimiser au maximum le rendement de votre portefeuille.
Le reporting
En tant que conseiller financier digital, le robo-advisor propose un suivi des performances de vos portefeuilles et vous fait un compte-rendu régulier des statistiques de leur évolution. Vous pouvez ainsi :
- suivre vos avoirs
- faire des retraits ou versements complémentaires
- changer votre profil au besoin
Robo-advisor : quel intérêt ?
Par rapport aux conseillers financiers physiques, les robo-advisor battent de loin les records. Ils présentent plusieurs avantages pour les intéressés.
Des frais réduits
Le premier avantage que présentent les robo-advisor est leur faible coût d’accès. Cela s’explique en particulier par le système automatique dont ils sont conçus. Aussi, dans le processus de gestion d’épargnes, il y a une faible intervention d’intermédiaires et des coûts fixes réduits. Avec BIRDEE par exemple, ce sont des frais fixes de 1% maximum sur vos versements sans autres frais additionnels.
Une bonne accessibilité et transparence
Avec les robo-advisors, vous n’aurez plus à dépenser une fortune pour épargner votre argent. Avoir des conseils financiers de qualité est désormais possible avec ces simulateurs. A titre illustratif, l’application mobile BIRDEE permet d’investir à partir de 50€, dans des fonds ISR (Investissement Social Responsable). L’objectif est de rendre l’investissement accessible à tous, même ceux qui n’ont aucune connaissance.
Une simplicité de gestion et du suivi du portefeuille
Les robo-advisor offrent une simplicité sans pareille dans la gestion et le suivi de vos portefeuilles. Leur interface propose une utilisation facile et intuitive. De plus, vous avez la possibilité de personnaliser le suivi de votre portefeuille selon vos convenances.
Une disponibilité sans limite
Les robo-advisor étant des plateformes 100% en ligne, ils sont disponibles à tout moment, 24h/24 et 7j/7. Vous pouvez y accéder où que vous soyez pour :
- faire des versements
- consulter vos placements
- effectuer des retraits,
- etc.
Outre la démocratisation de la gestion du patrimoine et les autres avantages, ces plateformes sont fiables et sûres. Cependant, vérifiez leur conformité aux règles et agréments avant toute tentative d’investissement.